জাপানে জীবন · হালনাগাদ: ৭ নভেম্বর ২০২৬
জাপানে কর্মরত বাংলাদেশিদের জন্য দেশে টাকা পাঠানো ও দৈনন্দিন সঞ্চয়ের পাশাপাশি অবসরকালীন পরিকল্পনাও গুরুত্বপূর্ণ। iDeCo হলো ব্যক্তিগত Defined Contribution Pension। কর্মস্থলের Corporate DC সংশ্লিষ্ট আরেকটি ব্যবস্থা—দুটির অবদান ও করের নিয়ম এক নয়।
iDeCo কীভাবে কাজ করে?
আপনার অনুমোদিত সীমার মধ্যে অর্থ জমা দিয়ে বিনিয়োগপণ্য বেছে নেন। বিনিয়োগের আয় পুনর্বিনিয়োগ হলে চক্রবৃদ্ধির সুযোগ তৈরি হয়। তবে বাজারভিত্তিক বিনিয়োগে মূলধন কমতে পারে এবং ফি দিতে হয়। এটি নিশ্চিত মুনাফার ব্যবস্থা বা জরুরি প্রয়োজনে ব্যবহারযোগ্য ব্যাংক সঞ্চয়ের বিকল্প নয়।
মাসে ¥50,000 সবাই জমা দিতে পারেন না
যোগ্যতা ও সীমা আপনার পেনশন শ্রেণি এবং কর্মস্থলের পেনশন ব্যবস্থার ওপর নির্ভর করে। ১ ডিসেম্বর ২০২৬ থেকে নিয়ম পরিবর্তন হচ্ছে। Category 2 অংশগ্রহণকারীদের iDeCo ও কর্মস্থলের পেনশনের জন্য সম্মিলিত মাসিক সীমা ¥62,000 হচ্ছে; এর অর্থ প্রত্যেকে আলাদাভাবে iDeCo-তে ¥62,000 জমা দিতে পারবেন, এমন নয়। নিজের প্রযোজ্য সীমা প্রতিষ্ঠানের কাছে নিশ্চিত করুন।
৩০ বছরের একটি কাল্পনিক হিসাব
আপনার নিয়মে অনুমোদিত হলে মাসে ¥50,000 করে ৩৬০ মাস জমায় মোট অবদান ¥18,000,000। প্রতি মাসের শেষে জমা এবং মাসিক চক্রবৃদ্ধি ধরে বার্ষিক নামমাত্র ৫% বা ৭% রিটার্ন অনুমান করলে আনুমানিক মূল্য যথাক্রমে ¥41.6 million বা ¥61.0 million। এটি ভবিষ্যদ্বাণী নয়; ফি, মূল্যস্ফীতি ও অর্থ গ্রহণের সময়ের কর বাদ দেওয়া হয়নি। প্রকৃত ফল ভিন্ন হতে পারে।
কর সাশ্রয় আলাদা হিসাব
যোগ্য ব্যক্তিগত iDeCo অবদান করযোগ্য আয় থেকে বাদ যায়। সরল উদাহরণে সম্মিলিত প্রান্তিক করহার ২০% এবং বছরে অনুমোদিত অবদান ¥600,000 হলে কর সাশ্রয় প্রায় ¥120,000 হতে পারে। একই পরিস্থিতি ৩০ বছর অপরিবর্তিত থাকলে নামমাত্র মোট ¥3.6 million। আয়, করহার ও নিয়ম পরিবর্তন হতে পারে। এই সাশ্রয় স্বয়ংক্রিয়ভাবে পেনশনে বিনিয়োগ হয় না বা অ্যাকাউন্টের ব্যালান্সে যোগ হয় না। অর্থ গ্রহণের সময় প্রযোজ্য ছাড়ের পর কর লাগতে পারে।
টাকা তোলা, চাকরি পরিবর্তন ও দেশে ফেরা
সাধারণভাবে ৬০ বছরের আগে অর্থ তোলা যায় না; অংশগ্রহণের সময় কম হলে পাওয়ার বয়স আরও পিছোতে পারে। শুধু পার্টটাইম কাজ করলেই যোগ্যতা নিশ্চিত হয় না। চাকরি বদলালে প্রয়োজনীয় প্রক্রিয়া সম্পন্ন করতে হয়। Corporate DC ছাড়ার পর ছয় মাসের মধ্যে স্থানান্তরের ব্যবস্থা না করলে স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর ও ফি হতে পারে।
বাংলাদেশে ফেরার আগে নতুন অবদান দেওয়ার যোগ্যতা ও প্রয়োজনীয় প্রক্রিয়া প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে নিশ্চিত করুন। জাপান ছাড়লেই পুরো টাকা ফেরত পাওয়া যায় না। ব্যতিক্রমী এককালীন উত্তোলনের সব আইনি শর্ত পূরণ করতে হয়; অন্যথায় অর্থ সাধারণত অবসরের জন্য থাকে, বিনিয়োগের ফল ও ফি প্রযোজ্য হয়।
ঘোষণা: এটি শিক্ষামূলক সাধারণ তথ্য, ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শ নয়। মুনাফা বা কর সাশ্রয় নিশ্চিত নয়। সিদ্ধান্তের আগে পেনশন প্রতিষ্ঠান বা যোগ্য কর/আর্থিক পরামর্শকের কাছে বর্তমান নিয়ম ও নিজের পরিস্থিতি যাচাই করুন।